重要消息！车险改革将于9月19日实施，保费狂降！变革都在这（汽车保险新政落地，保费再降空间不大！）

今天喜车网小编整理了重要消息！车险改革将于9月19日实施，保费狂降！变革都在这（汽车保险新政落地，保费再降空间不大！）相关信息，希望在这方面能够更好帮助到大家。

本文目录一览：

• 1、重要消息！车险改革将于9月19日实施，保费狂降！变革都在这
• 2、汽车保险新政落地，保费再降空间不大！
• 3、车险新政：价格只降不升，车损险/交强险大变样！

重要消息！车险改革将于9月19日实施，保费狂降！变革都在这

亲爱的车主朋友们要注意了，9月3日银保监会发布了《关于实施车险综合改革的指导意见》，车险将迎来前所未有的改革，将于今年9月19日起开始正式实施。那么广大的车友朋友能够获得多少好处呢？总结出来就是一句话：“保费降了，保障全了，纠纷少了，赔付高了。”具体都有哪些改革呢？下面给您进行详细的解读：

第一：交强险降价，最高5折优

1.????交强险的价格降了

现在私家车的交强险保费（以五座车为例），新车是950元/年，连续3年不出险的情况下交强险费用最高可以下浮30%即665元/年；改革后，若3年不出险，交强险的费用下浮最高可达50%。也就是说新的交强险在以上情况下，可以做到最高5折优惠，优惠到475元，比目前的交强险优惠后费用每年可多省190元。 喜车网

2.????交强险的保额高了

目前的交强险最高可赔12.2万元，而改革后最高可赔20万元，其中死亡伤残的赔付从11万直接提高到18万元，提高的幅度最高。另外，医疗费用从1万元提高到1.8万元，无责任赔偿按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

3.????出险后次年费用仍然可做下浮处理，不再清零从最高值计算

比如连续3年未出险，以交强险为例，价格是665元，若交强险出险，即第四年再续保时，改革前政策为费用取消下浮，必须按照新车标准950元投保，无任何优惠。改革后将参考3年的综合出险率进行优惠，更加合理。

改革前价格表如下:

第二：商业险价格更低、保障更全、取消部分条款的免赔，避免不必要纠纷

首先，《关于实施车险综合改革的指导意见》指出，在基本不增加消费者保费支出的原则下，支持行业拓展商业车险保障责任范围。这就为担心车险涨价的车主朋友吃了一颗“定心丸”。而且此次商业车险的变革是全面而且合理的，那么2020版意见征集稿，在商业车险的范畴内都修改了哪些咱们车主需要了解的内容呢？一起来看看吧！

车险保费基本不增加的前提下，保障服务全面提升

商业车险包含主险和附加险，车主虽然都可以进行自主选择，但主险的责任保障范畴更广、效果更明显；附加险在某种程度上来说，并不适合所有的车主投保，需要根据自己的用车环境、所在地、驾驶技巧等情况综合考虑投保。而以往的商业车险，虽然条款多样，覆盖面够广，但依然会在某些方面起不到对车主的车辆财产、人身安全起到绝对全面的保障。此次变革，让车主能在更大的用车环境中获得更全面的保障，条款的具体修改有以下这些：

（一）保险条款结构化调整

商业险险种由改革前的15个，调整为14个，其中主险3个，附加险11个。

其中附加险删除原有6个责任，且同时并入车损险内，保留5个，新增6个（参考下图）

（二）??车损险的功能更加完善，保障更加全面

1.将盗抢险主险纳入车损险

很多车主第一年往往会投保全险，或者因为经销商等机构保险捆绑必须投保盗抢险。但盗抢险本身费用不低，但发生盗抢的概率确是极低的，投保并不划算。所以很多车主在能够选择的情况下往往不会投保盗抢险。

而在即将实行的新车险条款中，盗抢险被纳入到车损险行列中，享有盗抢险中车辆被盗窃、抢夺、抢劫可以获得车辆获赔的保障，而且不必再交相关费用。

2. 自然灾害不再免赔，无妄之灾也可坦然面对

2020年中国乃至整个世界都发生了很多不可抗力的自然灾害，以往“自然灾害导致的车辆损失”属于免责，不赔。即遇到地震、雷击、滑坡等自然灾害情况，只能眼睁睁的看着自己的爱车毁坏而得不到应有的赔偿。在新的车险条款中，车损险新增了自然灾害的赔付范畴，地震、台风、洪水等主要的自然灾害造成车辆损失都能够获得保险公司的赔偿。还额外增加了“霜冻”、“冻雨”、“高温”、“低温”等自然灾害的赔付说明。

3.车损险新增6项保障责任

将过去的涉水险、玻璃单独破碎险、自燃险、指定修理厂、无法找到第三方、不计免赔这6项附加险加入其中，车主不用再单独购买，即可保障权益。不仅完善了车损险在一般情况下所遇到的车损情况，在很大程度上减少了车主在车险险种选择投保上的纠结，而且在一定程度上减轻了用车成本。

4.?新增意外事故承保相关内容

车损险中将增加车辆颠簸但未碰撞也未腾空达到坠落标准、车身倾斜但未碰撞也未达到倾覆标准，以及车辆受烟熏火燎但未达火灾标准等导致车辆受损的意外事故风险，进行了定义并纳入到车损险的保障范畴。使得车主在遭受以上意外事故时可以有据可查。

（三）三者险保额限额更高，风险保障需求满足更多车主

1．三者险保额提高至千万

商业险中三者险改革前的保额为5万-500万元档次，改革后将提升到10万-1000万元档次，满足更多车主的保障需求，更好的解决伤者的经济补偿，化解矛盾纠纷。可以说有了这1000万的保障，基本上不担心撞豪车赔不起了。

2．借车出事故保险公司也可直接向第三者进行赔偿

调整前?2014版

第六条?保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成……

调整后2020版

第六条 保险期间内，被保险人或被保险机动车驾驶人（以下简称“驾驶人”）在使用被保险机动车过程中，因……

2020版改革后的新规定表明，机动车驾驶人可直接向保险公司申请赔偿，无需证明自己是“被保险人允许的驾驶人”。可以理解为，借车人发生了事故，可以直接要求保险公司赔偿，而不需要车主到场协助办理。

（四）附加险重度调整，满足车主多样化需求

1．将改革前的6个附加险归纳在车损险保障范畴；

2．新增6个附加险即：

①????绝对免赔率特约条款；

②???车轮单独损失险；

③???发动机进水损坏除外特约条款；

④???医保外用药责任险；

⑤???法定节假日限额翻倍险；

⑥???机动车特约服务增值条款；

新增的6个附加险险种，在某种程度上覆盖到了更多的人群，将切实的车主需求直接加入险种当中，在一定程度上满足了不同需求车主的理赔需求。

例如：车轮单独损失险，在未改革前属于“三不管“地带，既不属于车损险范畴也不属于盗抢险范畴，丢失车轮的车主在各种情况下都得不到相应的赔偿。在汽车配件行业，偷盗车轮转卖，也成为了一个灰色产业。

（五）取消三大免赔率，减少理赔纠纷

三大免赔率即：删除事故责任免赔率、第三方免赔率、超载加扣免赔率。

改革前盗抢免赔率20%、自燃免赔率20%、划痕、车损、三者等其他含不计免赔率的险种均为15%。顾名思义，免赔率就是保险公司不承担赔付的费用。比如：一个车主在一次事故中三者责任需赔对方10000元，若未购买附加险“不计免赔率责任”则保险公司对应的免赔率是15%即1500元需车主自行承担的费用。

改革后新车险不需要再选择“不计免赔”即可享受保险公司全赔服务，可避免车主自掏腰包。

（六）新增“附加绝对免赔率特约条款”，满足更多用户愿意自担风险，而追求车险低价的需求

当然改革后的车险，车主几乎可以获得100%赔付，但是有些车主觉得自己车技好，车辆不常开，也不易出险，不需要那么全面的保障，只想追求低价。针对这种情况，改革后新增了“附加绝对免赔率特约条款”。绝对免赔率则是由车主自主选择，自愿承担一定风险，可选项为绝对免赔率5%、10%、15%、20%四档，当车主选择此附加险时，保费会相应降低，选择比例越大，价格越低。

（七）附加精神抚慰金责任险赔偿依据

原文为“本附加险赔偿金额依据生效法律文书或当事人达成且经保险人认可的赔付协议，在保险单所载明的赔偿限额内计算赔偿。”

精神抚慰金责任险在新的改革中明确定义了生效法律文书或与当事人达成且经保险公司认可的赔偿协议，将纠纷降到了最低。

大多数车主在投保车险的时候并不会投保这项精神抚慰金赔偿的附加险，而一些重大事故的处理中，精神损失费还是成为了很多案件中最为麻烦的一项，即便投保此项保险依旧有着赔偿的限额，所以在日常的行车当中还应当以文明驾驶、理性开车、保障自己和他人生命财产安全。

（八）调整责任免除，提高消费者满意度

1．交通肇事逃逸；

2．转让、改装、加装或改变使用性质；

3．故意行为、犯罪行为、恶意串通；

从某种意义上来说，此次改革后增加了保险公司的赔付率，曾经不赔的情况在改革后也需要进行赔偿，比如：明确了必须是交通肇事逃逸保险公司才拒赔，而之前规定的“事故后未依法采取措施……的情况”并不严谨。调整后，并非所有的改装车事故，保险公司都拒赔，而是对因改装造成危险程度显著增加而引发的保险事故才拒赔，调整后定义更加严谨，减少了事故发生后赔付的纠纷和难度。

（九）商业险产品更为丰富

增加了驾乘人员意外险产品，包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款，为消费者提供更加规范和丰富的车险产品及服务。

第三 ：保险公司下调费用率、逐步放开自主定价、让利车主

在我们所交的车险费用当中，有一部分属于保险公司的广告宣传、中介手续费等成本，这些费用占车主保险费大约35%的比例。改革后这些费用比例会下调到25%，而下调的10%费用将会更好的回馈给广大车主。

改革后允许保险公司推出自主定价系，逐步放开价格限制，车主能获得更合理的车险费用。第一步将自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]，第二步适时完全放开自主定价系数的范围，这就意味着车辆的商业险，每年将给车主省下不少钱，越贵的车省的就越多。

写在最后：

以上就是本次车险改革小编编辑从《商业车险综合示范条款(2020版征求意见稿)》中获得的相关信息并解读给各位车主朋友。具体车险政策、条款修改后，车友们反响如何，我们拭目以待吧。在时代的大潮下、科技发展迅猛的今天，车险监管将更加严格，一切有利于民生、更利于发展的举措将成为现实，车险的改革更加人性化将成为必然趋势。

本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。

汽车保险新政落地，保费再降空间不大！

车险市场也开始内卷起来了。

公开消息显示，截至2023年4月28日24时，包括 北京 、天津、陕西在内的16个省和自治区试点采用最新商业车险自主定价系数。其他省/市将在5月底前跟进。这也标志着车险综改阶段的自主系数定价范围调整的第一批试点即将正式落地。

调整内容大致为，通过扩大商业车险自主定价系数浮动范围，进一步扩大财险公司定价自主权。商业车险自主定价系数的浮动范围由[0.65，1.35]扩大到[0.5，1.5]，执行时间原则上不得晚于2023年6月1日，此举在业内被称为“二次综改”。

本次调整的具体细节，我们从消费者层面和企业两个方面进行解读。

车险未来竞争加剧

公开信息显示，保险公司车险定价系数自2015年以来，一共进行了5次调整。从最早的自主核保系数[0.85-1.15]到车险第一次综改的自主定价系数[0.65-1.35]，再到即将实行的[0.5至1.5]，下限降低0.35，上限上升0.35，系数范围整体扩大0.7。

对消费者来说，保费金额呈现下降的趋势。截至2022年6月底，消费者平均保费为2784元，较改革前下降21%，87%的消费者保费支出下降，且保障程度明显提高。具体来看，在价格基本平稳的情况下，交强险保障金额由12.2万元提升到20万元；机动车商业第三者责任险平均保额达到194万，较改革前大幅提升。

本次车险定价系数调整呈现出更加精细化的特征。主要表现为下限更低（从0.65降至0.5），上限提高（从1.35上升至1.5）。其中的现实意义体现在，对于那些驾驶习惯良好，车险次数和金额相对较少的车主来说，保费会更加低廉，而那些出险次数频繁、维修金额较大的车主，保费将会上升。尤其是针对营运车辆来说，保费的上限将会进一步提高。

在整个车险市场来说，车险系数区间向上下两头扩大，更加精准的定价将规避市场的非理性竞争，有利于车险企业提高质量的服务。

从保险公司层面来说，同时因为不同保险公司的定价系数存在差异，所以就会出现在同一辆车的身上，多家保险公司报价会有所不同。保险公司在车险上的竞争更加激烈，将会对现有的市场格局形成一定冲击。

2022年，中国人民财产保险股份有限公司、平安财产保险股份有限公司、太平洋财产保险股份有限公司三大巨头公司的市占率持续提升，整体市占率从2020年的67.2%逐步上升至69.4%，占比近7成，并在保费集中度与利润集中度方面均明显上升。

部分中小险企在承保与成本双向承压下逐步压缩规模，乃至退出市场，行业马太效应逐步强化。

此次车险自主系数调整，也对中小规模保险公司的经营提出了更高的要求。它们必须找到自己的细分市场定位，做出特色。通过打造“精细化管理”、研发自主定价模型，细分车型、细分渠道、细分市场，在不断地细分中动态调整承保政策，提供个性化产品，找到适合自己的发展道路。

只有这样，中小规模保险公司才能打破巨头公司的垄断行为，对于一个健康的市场来说，垄断并不是一个好的状态，百家争鸣才是。

服务质量亟待提高

“二次综改”似乎给消费者造成了一个印象，那就是未来保费是否有所下降。从目前已知的信息来看，多家分析机构认为，车险综改以来车均保费已经明显下降，未来车均保费继续下降空间不大。

银保监会数据显示，自2020年车险综改以来，截至2022年6月底，消费者车均保费为2784元，较改革前大幅下降21%，87%的消费者保费支出下降，为车险消费者减少支出2500亿元以上。保障程度明显提高，在不变价格的情况下，将交强险保障金额由12.2万元提升到20万元；机动车商业第三者责任险平均保额达到194万，较改革前大幅提升。

当前的中国市场中，仅不足1%签单接近定价系数“地板价”（0.65），约5%签单接近“天花板”（1.35），也就是说本次车险定价系数的下限为0.5，能够拿到这个系数的消费者并不会太多，从宏观方面来看，大部分消费者的保险费用大致会维持不变。

我们在上文中说，中小规模的保险公司未来会提供更多的个性化产品，优化车险产品供给，扩大车险保障覆盖面，实现车险服务质的有效提升和量的合理增长，推进车险高质量发展。

这就意味着未来的车险服务会“加量不加价”，增值服务将会得到提高，这对消费者来说是一个好的消息。比如中小规模保险公司将会在“代办年检、道路救援、代驾服务、安全检测”等方面进一步深化。

百姓评车

给中小规模保险公司放权，让他们想方设法提高服务质量，以此来推动头部保险公司优化服务，这对于整个行业健康发展至关重要。

对消费者来说，缴费少只是其中一个诉求，如何享受到更高质量的服务也同样重要。大家还是要保持冷静，理性思考自身需求，才能做到利益最大化。

【本文来自易车号作者百姓评车，版权归作者所有,任何形式转载请联系作者。内容仅代表作者观点，与易车无关】

车险新政：价格只降不升，车损险/交强险大变样！

喜车网(https://www.xiche.net)小编还为大家带来车险新政：价格只降不升，车损险/交强险大变样！的相关内容。

今年4月底的时候，我们曾跟大家聊过关于车险或将改革的事情，转眼4个月过去了，车险改革的声音再度传来。《关于实施车险综合改革的指导意见》（下文简称《指导意见》）将于2020年9月19日正式实施。

此次车险改革究竟改了哪些东西？据说，此次改革实施后，短期内对于消费者可以做到“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。确实如此吗？

●价格只降不升？

车险的附加保费通常包括三项：营业费用、预期利润、异常风险费用。计算方式是三项之和与保险金额总和的比率。

新政中，商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%，车险产品费率与风险水平更加匹配。附加费率这一项比之前预估的“不得超过30%”更低，显然是个好消息。

另外，新政还表明将逐步放开自主定价系数浮动范围，第一步将自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]，第二步适时完全放开自主定价系数的范围。

商业车险保费=基准保费×费率调整系数

费率调整系数=无赔款优待系数+交通违法系数+自主核保系数+自主渠道系数

当下，国家将这个系数限定在0.85-1.15之间，新政将之变成0.65-1.35之间，如果以最低门槛来计算，整体费用确实会降低。

●保障只增不减？

※交强险提额

有责总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变;无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

※车损险增值

车损险增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任。

注释：新规实施，盗抢险不用单独购买；现阶段只有在附加险中出现的权益如涉水、玻璃单独破碎、自燃险等，以后买了车损险都能享有。

删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款。

注释：令人讨厌的事故免赔率条款消失了，改为上保险时与保险公司协商绝对免赔额，而根据协商免赔率的不同附加险价格也会有区别。但是现在有不计免赔啊，以后这一点怕是没法享受了，多少要承担一些费用。

※商业车险更丰富

为消费者提供更加规范和丰富的车险产品及服务，新车险政策中增加了驾乘人员意外险产品，包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款。这条可能就是开头说了服务基本上只优不差。

总的来说，车险本质上是为车主服务，一次次改革也是希望为车主带来更实惠更有效的服务。当然，是否能真切地享受到第三次车险改革的红利，有待大家后续体验了，再可以来跟咱聊聊。

本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。

以上，就是喜车网小编给大家带来的重要消息！车险改革将于9月19日实施，保费狂降！变革都在这（汽车保险新政落地，保费再降空间不大！）全部内容，希望对大家有所帮助！更多相关文章关注喜车网：www.xiche.net

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